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物業轉按: 如何操作?

發布時間:2017-05-02  來源:  瀏覽量:
 

物業加按2.jpg

大部分物業按揭是基於香港銀行同業拆息或香港最優惠利率。一般來說,申請物業轉按計劃的程序,與常規的物業按揭差別不大。

總括而言,物業轉按是指總結你現有的物業貸款並以新的貸款取代。你是否應該做物業轉按,判斷是有點複雜。

業主物業轉按的原因,包括:

  • 切換固定和可調按揭利率

  • 確保較低利率

  • 調整按揭年期

  • 債務重組

  • 將部分物業套現現金

轉按嗎?

如多數財務事項,物業轉按可能有點棘手。當你評估市場可行性和正確認識物業轉按過程時,你需考慮一些影響決定的原因。

香港物業發展是穩健增長,主要是持續低利率,但這情況很快就會改變,因為在2013年,我們已看到利率在上升。如果物業轉按能將利率降低約1-2%,根據經驗這是值得繼續進行。在物業轉按前,你必須清楚計算,並確保潛在節省的金錢是多於須支付的費用。

如果物業轉按的原因,是由於你需重新審查目前按揭狀況對每月財務的影響,你必須知道將會有什麼改變。延長年期是會減低每月的債務,但長遠來看也意味著你需付出更多利息。在縮短年期前,你必須清楚自己的財務實力。不要小看金錢上的節省,財務規劃也不只是簡單的數學!

在未來數年,香港利率可能會有上升的趨勢; 許多人可能會認為由可調利率轉換成固定利率會比較安心,簡單原理,聽起來是一個好提議。但是,如果你已承擔此按揭有一段長時間,你的還款額已轉移至本金,基本上你正在還本金,若你再做物業轉按,即重新返回支付利息過程,這程序根本不合符邏輯。

下一步

香港金融管理局要求銀行機構遵循道德行為守則,他們必須明確地提供物業轉按方案的費用和利益。從目前貸款人開始搜索一個新的計劃,因他們希望與你保持關係,所以他們極有可能提供某種優惠,減低物業轉按的部分費用。

搜索過程是去尋找一個比較好的議價,廣泛地搜索及比較不同貸款人所提供的優惠 -  包括利率和費用。緊記,你的信用記錄將影響你的利率。提示: 要求鎖定利率,這將確保你在完成貸款時的利率。

你需要…

大多數銀行需要下列文件處理你的物業轉按申請:

  • 申請人/借款人及擔保人(如適用)的香港身分證 / 護照

  • 最近的還款期

  • 銀行月結單 – 能列出近3個月的工資

  • 最近的報稅表

 

底線

物業轉按可以是一把雙刃劍。關鍵是在於你清楚理解你的財務狀況。實際上,此方法是修正前一步,那一步是使你的財務狀況更遠離你的目標。


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